Morning Insights - Fem regelverk som skapar utrymme för innovation

På frukostseminariet Morning Insights presenterade Dr Åke Freij sin syn på hur livförsäkringsbranschen aktörer kan skapa affärsmöjligheter av de senaste fem regelverksförändringar som branschen ställs inför istället för att se dem som hinder.

Åke Freij – forskare och doktor vid Handelshögskolan i Stockholm, presenterade hur försäkringsbranschen kan utnyttja de kommande regelverksförändringarna för att skapa nya och förbättrade kunderbjudande och effektivare interna processer.

De första svenska etablerades i mitten av 1700-talet medan regelverken inom försäkringsbranschen dröjde till 1900-talets början. Sedan dess har förändringar i regelverken som reglerar försäkringsbranschen och teknologiskiften varit de två externa faktorer som drivit innovation och affärsmodellsutveckling signifikant för branschens samtliga aktörer.

Figur Åke Freij

Implementeringen av regelverksförändringar sker alltför ofta:
- I silos
- Reaktivt
- Med checklista
- Utan koppling mellan ”compliance” och teknologi

Det är långt ifrån optimalt, speciellt som regelverksförändringar pågår hela tiden. I sin doktorsavhandling identifierar Åke Freij,  genom att analysera ett hundratal akademiska artiklar om innovation fyra sätt att skapa innovation utifrån regelverksförändringar:
- Att etablera en dominant design
- Att utforska samarbetet
- Att utforska nya tekniska krav
- Att rasera legala skyddsbarriärer

Ett exempel från försäkringsbranschen var när Skandia 1990 fick koncession av regeringen att bedriva verksamhet med unit-linkedprodukter i Sverige. Då var erbjudandet unikt, ersättningen till fondbolagen krävde nya samarbetsformer, att skapa ett försäkringstorg för att hålla exekvera fondordrar och stämma av likvider krävde ett helt nytt IT-stöd.

Ytterligare ett fall är när Skandia drev ett mål i EU-domstolen och kunde 2005 skapa den sk Ekman-försäkringen. Produkten var en hybrid mellan pensions- och kapitalförsäkring och hade väsentliga skattefördelar och fick namnet Kapitalpension. Under 2007 investerades närmare 20 miljarder SEK och bidrog till att förmögenhetsskatten avskaffades 2007. En av de stora vinnarna var SEB och de båda internetmäklarna Avanza och Nordnet. Med Kapitalpension fick de en paketering av sina erbjudanden om aktie och fondplaceringar som passade som hand i handsken. När Kapitalpension senare ersattes med Kapitalförsäkring hade båda sökt och fått tillstånd att bedriva försäkringsrörelse. Med andra konstandsstrukturer och intäktsmodeller kunde de erbjuda riktigt låga avgifter. Att driva en fråga och lobba för sin sak är viktigt för att skapa förändring, men inte alltid tillräckligt för att bli vinnaren.

Åke Freij lyfte fram den påverkan regelförändringarna har på försäkringbolagens affärsmodell:
- Produkter
- Service
- Kundrelationer
- Teknologi

Hur aktörerna väljer att agera på regleringsförändringarna i de fyra dimensionerna är en viktig del av deras strategiarbete. Små inkrementella processförändringar eller att se regelverksförändringen som en möjlighet till  affärsmodellsinnovation och utvärderar hur helt nya erbjudandekoncept, med ny kundrelation, till nya målgrupper, via nya distributionskanaler.

Med bas i sin doktorsavhandling presenterar Åke Freij en matris som består av de två dimensionerna: försäkringbolagens affärsmodell och sätten att skapa innovation och där man analyserar de nya regelverkens påverkan:

Figur Åke Freij

Analysen ger en överskådlig bild över vilka områden som är kritiska för att utveckla för att skapa affärsmöjligheter.

Vi du veta mer om vad som diskuterades på seminariet Morning Insigths - Fem regelverk som skapar utrymme för innovation inom livförsäkringsbranschen? Vilka möjligheter ser du till nya produkt- och serviceinnovationer likt unit-linked och Kapitalpension? Kontakta oss.

Följ Itello på LinkedIn så missar du inga nyheter!